理财产品营销方案 理财产品营销方案策划

如何运用大数据做好精细化营销？

个人理财业务发展的分析

现技巧1：分析利用网点优势和客户结构在大数据不断发展衍生出了很多用途，而在营销上面的用途是改变了营销模式。而该如何利用大数据来进行精准营销呢？

理财产品营销方案 理财产品营销方案策划

理财产品营销方案 理财产品营销方案策划

3、客户购买产品需要解决的疑虑所在；

1、针对性营销

大数据可以提供某些企业交易特点和资金需求特点，可以帮助业务部门对企业的资金需求进行分析和筛选，提供管理产品，帮助企业解决流动性问题。大数据可以帮助中心热点信息，针对特定人群提供精准营销产品，增加新卡用户，例如热映电影、娱乐活动、餐饮团购等。银行针对特定人群推出定制的理财产品，保险产品。

2、社交化营销-善融商务

人们的社交行为产生了巨大的数据，利用社交平台，结合大数据分析，金融行业可以开展成本较低的社交化营销，借助于开放的互联网平台，依据大量的客户需求数据，进行产品和渠道推广。通过互联网社交平台返回的海量数据，评测营销方案的阶段成果，实时调整营销能够方案，利用传销和式传播来帮助金融行业快速进行产品宣传、品牌宣传、渠道宣传等。

银行可以利用大数据增加信用风险输入纬度，提高信用风险管理水平，动态管理企业和个人客户的形用风险。建立基于大数据的信用风险评估模型和方法，将会提高银行对中小企业和个人的资金支持。个人信用评分标准的建立，将会帮助银行在即将到来的信用消费时代取得领先。基于大数据的动态的信用风险管理机制，将会帮助银行高风险信用违约时间，及时介入，降低违约概率，同时预防信用欺诈。

4、欺诈风险管理

公司可以利用大数据及时预测和发现恶意欺诈，即使采取措施，降低信用开欺诈风险。银行可以基于大数据建立防欺诈系统，动态管理网上银行、POS机、ATM等渠道的欺诈，大数据提供了多纬度的指标和联动方式，可以弥补和完善目前反欺诈方式的不足。特别在识别客户行为趋势方面，大数据具有较大的优势。

银行可以依据大数据分析，可以对进入网点的客户提供定制服务和问候，在节日为客户提供定制服务，预知企业客户未来资金需求，提前进行预约，提高客户体验。私人银行可以依据大数据分析报告，帮助客户进行金融市场产品投资，赚取超额利润，形成竞争优势，提高客户体验。保险业务可以依据大数据预测为客户提前提供有效服务，提高客户体验，同时增加商业机会。理财业务可以利用大数分析，快速推出行业报告和市场趋势报告，帮助投资者及时了解热点，提高客户满意度。

6、需求分析和产品创新

大数据提供了整体数据，银行可以利用整体样本数据，从中进行筛选。可以从客户职业，年龄，收入，居住地，习惯爱好，资产，信用等各个方面对客户进行分类，依据其他的数据输入纬度来确定客户的需求来定制产品。银行还可以依据企业的交易数据来预测行业发展特点，为企业客户提供金融产品服务。

7、运营效率提升

大数据可以展现不同产品线的实际收入和成本，帮助银行进行产品管理。同时大数据为管理层提供全方面报表，揭示内部运营管理效率，有力于内部效率提升。大数据可以帮助市场部门有效监测营销方案和市场推广情况，提高营销精度，降低营销费用。大数据可以展现风险视图控制信用风险，同时加快信用审批。大数据可以帮助保险行业快速为客户提供保险方案，提高效率，降低成本。理财产品也可以利用大数据动态提供行业报告，快速帮助投资人。

8、决策支持

个人理财业务发展的分析

4.保险销售人员必须取得【保险从业人员资格证书】;

一是个人理财业务的起步较晚;二是个人理财产品同质化比较，缺少创新;三是客户细分不够导致定位不足;四是缺乏高素质的专业理财人才。以农行灵江支行为例，现有的理财大多都是从临柜人员中筛选出来的,有些还兼着大堂和客户一职,经过简单的培训,了解了一些跟银行挂钩的理财和基金产品就开始对客户进行理财。而理财业务是一项综合性的业务，服务涉及面广，不限于金融产品的投资分配，分配资金运用的合理规划，还包括帮助客户处理一些房地产投资、证券投资等诸多方面，由于缺乏专业理财人员，很难为客户提供优质的服务。因此，笔者认为要做好以下方面的工作：

1.创新个人理财产品，打造优质的理财品牌。在目前的市场经济条件下，千篇一律的商品必然受到顾客冷落，理财产品也不例外，所以要加大创新力度。在研究分析客户实际需要的基础上，认真了解客户需求，既要满足5、欺诈风险管理公司可以利用大数据及时预测和发现恶意欺诈，即使采取措施，降低信用开欺诈风险。银行可以基于大数据建立防欺诈系统，动态管理网上银行、POS机、ATM等渠道的欺诈，大数据提供了多纬度的指标和联动方式，可以弥补和完善目前反欺诈方式的不足。特别在识别客户行为趋势方面，大数据具有较大的优势。低端的一般需求，又要异化地为一些高端客户提特殊的安排，实现由产品的同质化向异化的'转变。使客户切身体会对银行的信赖，以确保争取到长期稳定的客户群体形成竞争优势。

3.提供优质的服务，打造别化的竞争优势。要提供多渠道、全方位、个性化的服务及各种优惠3、信用风险评估措施，从而吸引客户办理更多的金融服务，从而更紧密地维系客户，并获得更高的经营效益。

如何向客户介绍银行理财产品?

2.注重细分市场和客户定位，加强客户关系管理。要高度重视客户市场的细分，结合自身经营特色和优势，发现和选择目标客户群，并采取不同的营销方案去争取不同细分市场中的客户。发展个人理财业务，还应开展系统化的客户管理，从而更全面和深度分析客户信息、拓展和维护优质客户。通过这个系统，不但可以更好地分析客户的金融需要，采取针对性的营销策略，提高营销的，提高优质虽然近年来，我国个人理财业务有了一定的发展，但是从个人理财的运作情况来看，跟一些外资银行和国外的银行来比，尚处于起步阶段，个人理财的理念及业务发展都还存在着不少有待解决的问题。客户的满意度和忠诚度大数据可以帮助金融企业，为即将实施的决策提供数据支撑，同时也可以依据大数据分析归纳出规律，进一步演绎出新的决策。基于大数据和人工智能技术的决策树模型将会有效帮助金融行业分析信用风险，为业务决策提供有力支持。金融行业新产品或新服务推向市场前，可以在局部地区进行试验，大数据技术可以对采集的数据精准营销进行分析，通过统计分析报告为新产品的市场推广提供决策支持。，从而与优质客户建立长期的合作伙伴关系。

如何向客户介绍银行理财产品?

技巧4：柜专业形象也二、系统性营销理论是获取客户信任的重要营销优势之一，特别对于保险这类细节繁琐政策种类更新迅速的产品而言，考取如保险销售从业人员资格AFP等相关认证，通过专业网站资料学习等都是下班后不错的进修途径，可以在下班后填写完本日营销日志做好明天工作后留一块固定时间进行相关知识学习。员后台大堂团队配合联动营销

商业银行在进行理财产品宣传营销时，下列做确的是( )。

一、自身营销定位

【】：技巧5：抓住机会保险作为资产组合中一道理财屏障，往往能让你无论如何大起大落，亦能立足于人生不败之地。你卖产品，客户自然关注收益;你卖服务，客户就会关注体验;你卖有助于客户安心去做购买决策的专业知识，客户就会把你当成他的采购顾问，要致力于关注你所提供方案的整体价值、长期关系而非短期利益，买卖不成仁义在，而仁义关系一旦建立，迟早会有回报——将营销内化于真诚为的赤子之心，无招胜有招，这应该是保险营销的境界。反复促使客户成交A

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第40条的规定，商业银行理财的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达；对非保证收益理财，在与客户签订合同前，应提供理财预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。

银行保险销售技巧

1、针对性营销大数据可以提供某些企业交易特点和资金需求特点，可以帮助业务部门对企业的资金需求进行分析和筛选，提供管理产品，帮助企业解决流动性问题。大数据可以帮助中心热点信息，针对特定人群提供精准营销产品，增加新卡用户，例如热映电影、娱乐活动、餐饮团购等。银行针对特定人群推出定制的理财产品，保险产品。

银行柜员保险营销七大技巧

4.加强理财人员的培训，建立有效的客户制度。要通过多种培训方式，鼓励理财人员参加我国引进的CEP考试来提高业务水平，等获得该证书的理财人员达到一定数量后，可以让这些持有该证的并有着理财业务经验的人组成一支理财团队来帮助客户制定理财策略，通过营销相关的理财产品以满足客户对理财的需求。 ;

一个卓越的保险销售人员应该先是一名专业的理财顾问，我们遵循的销售价值观应该是“先予后取，助人助己”的长期关系导向而非短期业绩压力，努力在客户心中树立的角色形象应该是理财顾问而非产品推销员，在营销产品之外我们更加侧重的应该是教导客户识别风险、进行资产组合配置帮助客户建立起正确的理财观念，通过持续不断地分享理财知识资讯来吸引存量客户，为其创造专业价值和情感价值。无论客户资产大小都应该在个人态度层面对客户一视同仁，给予平等的尊重，全面的理财服务不应该是吸引客户的幌子，而应是长期持续的行动。

那么，在众多理财产品中，我是如何将自己的营销优势定位为保险并加以优化提升的呢?

我所在的xx路支行坐落在中小区旁边，是xx支行一向的保险营销先进网点，有着良好的保险营销传统和合作氛围。小区里存取定期的私人储户很多，其中也有很多常客，对保险产品一贯的消费能力和接受程度都较高。我行代销的保险产品大多同时具有保障和投资功能，目标客户是有相应风险保障需求或稳健理财需求的客户群体，我在VIP窗和普通窗都工作过后发现小区客户恰好与我们的产品定位对接，中产以上阶级的理财观念较开放需求较明确消费能力较高，他们会更加关注期缴保险等资产保全终身年金长久完善的保障功能，普通劳动者的理财观念较保守需求较模糊消费能力较低，他们会更加关注趸缴保险等一年期预期收益较高的投资功能，这些客户都是我未来可以着重营销和培养的资源，加上支行政策的重视，保险营销可谓是集天时地利人和于一身，因此我综合选择保险作为理财产品营销优势项;

在保险界有一个营销公式：收入=活动量绩效+专业知识。何谓活动量?活动量管理是指营销人员对自己一段时间内所从事的销售活动过程，包括销售的对象和销售的过程制定量化目标，并记录实际结果，用于评估工作进度和专业技能的一套方法，主管对营销人员的销售做事先指导并在一段时间后检查实际结果和间距提出改善意见和辅导，使营销人员的活动量得到有效增加，技能也得到不断提升。

因为网点柜员工作限制我们以接待客户、处理日常业务为主，保险营销为辅，所以柜员的活动量管理除了固定在早会参加相关保险知识培训及话术场景演练，固定在处理日常业务中掌握保险产品特点和营销话术后对潜力客户察言观色选择时机勤开口，用一句话营销合适险种，保持拜访量交换之外，个人建议柜员在下班后对当日的所有潜力客户再通过电话或短信接触，对成交客户进行后续维护说明，对未成交的潜力客户拉入自己的储备库，尽量通过各种通讯工具建立长期关系，并填写好本日的营销日志对所有潜力客户都进行客户档案管理，填写完日志后在固定的时间明天的工作和学习，建立起一套固定而持久的保险营销工作模式：培训演练——日常营销——下班维护——营销记录——后续——保险学习——本日总结——业绩提升的循环。

技巧3：察言观色勤开口

对潜力客户的高度识别率源自丰富营销经验带来的察言观色能力，柜员可以根据客户的年龄层次、资产状况、理财习惯、衣着打扮、言行举止、工作职业及家庭背景等综合判断，进行更有针对性的营销;

一句话营销的开口基数：开场白完毕后就进入正式营销环节，勤开口是所有营销技巧的习惯基础，就算客户再多工作再累，至少对于潜力客户的三板斧式简单询问都是必需的——您有多少闲置资金?对风险偏好如何?资金能放多久?我们有个XXX的产品，您有兴趣让我们的大堂同事过来下吗?

这个时代没有人能够独自成功，特别是对于银行网点这类小团队而言，团队配合合作营销才能发挥效用，以一个完整的客户营销环节为例：柜员前期识别，后台适当帮腔，客户作为营销主力协力拿下客户后柜员尽快替客户办理产品签约，客户携带客户进行后续资料填写复印整理维护工作，每一环都紧密相连，如果彼此很明显整体效率会大打折扣。当然，合作营销时彼此的业绩分配也要公平透明，避免产生不必要的纷争。

在柜员日常保险营销过程中，察言观色判断潜力客户——柜员开场白进行初步——呼叫后台及大堂配合团队营销——抓住机会促使客户成交——针对客户疑虑提供对措消灭疑虑——最终成交这是基本过程，但其中有一点应该值得借鉴，就是在次促使成交针对客户疑虑我们提供了对措消灭疑虑后客户依旧不想成交时，我们可以暂缓一阵等待客户业务办理完毕后寻找时机再次促使客户成交，因为有时客户疑虑消除后自己也需要一个思考时间去消化，把握好时机再次促使客户成交也是很关键的，成功者永远不会放弃任何一个可能的机会。

技巧6：制作名片与客户保持联系，做好后期维护工作

柜员若想争取转型客户，就必须专业到细节，名片作为一个人的信息浓缩体，是一件不可多得的营销利器，和客户交换名片后只是建立长期联系的步，后续需要你对不同客户层级进行划分投入相应时间精力进行管理。万变不离其宗，只要紧抓维护客户这个根本目的不变，一切正当途径渠道都是可以利用的，当然，在客户交往中关注度可以不同，但真诚服务的内心必须始终如一。

三、注意要点

1.投保单上投保人和被保险人必须亲笔签名，银行人员不得以任何理由代签;

2.要在客户投保前将保险、退保费用、保单价值、犹豫期等关键事项明确告知客农行的理财产品有哪些你可以先去了解一下，我所知道的一般是短期理财，黄金，基金，银保等等，根据客户的需求比较热门的理财产品，比如说短期理财，一般针对大金额的短期存款客户，就可以根据客户的存款时间和金额相应的产品。实际情况呢需要先和客户沟通熟悉起来，从聊天中了解到客户的实际情况，并适当合适的产品，即使没有销售成功也要先打好关系，方便下次联系，我了解到的就这么多，希望对你有帮助。户;

3.坚持如实告知的原则，不得承诺、夸大或变相夸大保险合同的利益，不得混淆银行与保险公司之间、存款与保险之间的关系，不与存款、理财产品、国债等类比;

如何利用大数据来增加客户粘性从而做到精准营销？

在每天的早会中，柜员亦可拿着自己的营销日志参加，各网点营销主管可以收集本网点营销日志并让其中一位汇报昨天的营销情况，主管可根据该柜员营销日志上所填写的内容提出问题，对柜员进行具有针对性的辅导，如果柜员不多，也可以让每个柜员先简要汇报一下昨天营销中遇到的问题，然后就共性问题予以统一解答和辅导，个性化问题留到早会结束后再进行具体辅导训练。只有扎实做好柜员营销的活动量管理这类基础性工作，调动起网点的营销氛围和人员执行力，才是提升整体保险营销业绩的长久之道。

2、社交化营销人们的社交行为产生了巨大的数据，利用社交平台，结合大数据分析，金融行业可以开展成本较低的社交化营销，借助于开放的互联网平台，依据大量的客户需求数据，进行产品和渠道推广。通过互联网社交平台返回的海量数据，评测营销方案的阶段成果，实时调整营销能够方案，利用传销和式传播来帮助金融行业快速进行产品宣传、品牌宣传、渠道宣传等。

3、数据平台如何做到精准营销，从而增加客户粘性，这无疑是要有一个强大的数据平台做后盾，依靠大数据平台，类似多云数据，这样的数据平台为支点，进行客户需求的性作用，不断加强互联网+的实际应用，达到从大数据中快速获取客户的购买欲望及购买需求。

4、信用风险评估银行可以利用大数5、提升客户体验据增加信用风险输入纬度，提高信用风险管理水平，动态管理企业和个人客户的形用风险。建立基于大数据的信用风险评估模型和方法，将会提高银行对中小企业和个人的资金支持。个人信用评分标准的建立，将会帮助银行在即将到来的信用消费时代取得领先。基于大数据的动态的信用风险管理机制，将会帮助银行高风险信用违约时间，及时介入，降低违约概率，同时预防信用欺诈。

6、提升客户体验银行可以依据大数据分析，可以对进入网点的客户提供定制服务和问候，在节日为客户提供定制服务，预知企业客户未来资金需求，提前进行预约，提高客户体验。私人银行可以依据大数据分析报告，帮助客户进行金融市场产品投资，赚取超额利润，形成竞争优势，提高客户体验。保险业务可以依据大数据预测为客户提前提供有效服务，提高客户体验，同时增加商业机会。理财业务可以利用大数分析，快速推出行业报告和市场趋势报告，帮助投资者及时了解热点，提高客户满意度。

7、需求分析和产品创新大数据提供了整体数据，银行可以利用整体样本数据，从中进行筛选。可以从客户职业，年龄，收入，居住地，习惯爱好，资产，信用等各个方面对客户进行分类，依据其他的数据输入纬度来确定客户的需求来定制产品。银行还可以依据企业的交易数据来预测行业发展特点，为企业客户提供金融产品服务。

8、运营效率提升大数据可以展现不同产品线的实际收入和成本，帮助银行进行产品管理。同时大数据为管理层提供全方面报表，揭示内部运营管理效率，有力于内部效率提升。大数据可以帮助市场部门有效监测营销方案和市场推广情况，提高营销精度，降低营销费用。大数据可以展现风险视图控制信用风险，同时加快信用审批。大数据可以帮助保险行业快速为客户提供保险方案，提高效率，降低成本。理财产品也可以利用大数据动态提供行业报告，快速帮助投资人。9、决策支持大数据可以帮助金融企业，为即将实施的决策提供数据支撑，同时也可以依据大数据分析归纳出规律，进一步演绎出新的决策。基于大数据和人工智能技术的决策树模型将会有效帮助金融行业分析信用风险，为业务决策提供有力支持。金融行业新产品或新服务推向市场前，可以在局部地区进行试验，大数据技术可以对采集的数据精准营销进行分析，通过统计分析报建立感情的开场白：初步判定潜力客户后，可先行对其办理业务提供额外关怀或针对其个人情况进行寒暄，如针对办卡客户可提示其进行网银手银签约激活，针对带小孩的客户可对其子女进行赞美等;告为新产品的市场推广提供决策支持。

券商理财产品的营销话术？

在分析利用网点优势客户结构和建立起保险营销的活动量管理这类良好营销习惯后，我们就开始和客户正式接触了，在日常营销中，柜员更多是进行潜力客户初步挖掘和销售转，对潜力客户察言观色的高度识别率、建立感情的开场白、一句话营销的开口基数和不断优化自身营销话术配合技巧是其中四个关键影响因素：

营销话术是语言的艺术。过人的营销技巧其实就是过人的语言艺术，它不仅要有洞悉人心的敏锐，也要有动摇客户心旌的表达能力。成功的推销员，往往能口吐莲花，他们的语言就像一双柔软的手，能抚摸客户心灵最柔软的地方。毋庸置疑，每一件产品的销售，不仅需要产品本身品质做基础，更需要有注入人心的语言艺术开疆拓土。

不断优化自身营销话术配合技巧: 如注意潜力客户是否不足或超过产品要求年龄，是否携带本人和卡折，以存取定期的'客户为主要目标，对客户的个人资产等隐私信息要注意保密，客户营销时柜员不要过多打扰，营销时注意说明产品细则和风险提示等;

成功的营销话术是通过语言沟通掌握以下几点：

2、客户购买产品最在意的特点所在；

掌握了好的营销话术，还必须做到以下几点，才能取得成功：

：热先了解客户基本情况（年龄段、存款情况、理财需求等），并通过问卷调查了解客户的风险喜好情况，综合判断后向客户保守型、稳健性或积极型的理财产品或产品组合。爱自己的产品；

第二：摆正心态，用老板的心态去推销自己的产品，追求成交的同时别让客户感觉你特急着签单；

第三：坚持再坚持，销售境界把客户当成你最熟悉的人，随便介绍别刻意追求技巧。

你要是要话术的话可以去这个空间看看，里面有一套金融的话术，你自己做个修改应该也就不多了。不过现在理财的很难做了，如果你是新手建议你还是慎重。

不好做，就好找一个基金的营销话术改一下，两种产品都是专家理财，不多。

长江日报的营销策划方案

技巧2：建立良好营1、客户真正主要表现在以下几个方面：的需求所在；销习惯，加强自身活动量管理

中银睿富理财产品运作模式及发行方式为

以刚刚结束的精神为导向，以切实提高收入为目标，增加老感兴趣的理财话题，仔细分析《长江日报》读者群，做一系列让银行等金融机构能够立即收获经济效益的亲民活动，针对《长江日报》客户流失的现状，以活动为辅助手段来吸引市场的目光，从而提高关注度与，增加客户的广告投放意向。并就市民感兴趣的经济类问题开展专栏，如理财新趋势，理财手法多样谈等等，以此提高市民对《长江日报》金融版面的阅读兴趣与阅读率，并以此来吸引金融企业在《长江日报》上的硬广与软文投放量。

根据查询银行相关信息，中银睿富理财产品的运作模式是封闭式净产值，发行方式是公募。封闭式净值型产品是指产品期限固定，定期披露净值，投资者只能在产品到期时赎回；开放式理财产品是指产品在存续期内定期开放，投资者可在开放期申购或赎回。公募又称公开发行，是指发行人通过中介机构向不特定的公众广泛地发售证券，通过公开营销等方式向没有特定限制的对象募集资金的业务模式。

技巧7：4、快速成交。通过各种渠道进修，提高自身专业水平增加客户信任度