理财产品营销方案_理财产品营销方案策划

中银睿富理财产品运作模式及发行方式为

根据查询银行相关信息，中银睿富理财产品的运作模式是封闭式净产值，发行方式是公募。封闭式净值型产品是指产品期限固定，定期披露净值，投资者只能在产品到期时赎回；开放式理财产品是指产品在存续期内定期开放，投资者可在开放期申购或赎回。公募又保险作为资产组合中一道理财屏障，往往能让你无论如何大起大落，亦能立足于人生不败之地。你卖产品，客户自然关注收益;你卖服务，客户就会关注体验;你卖有助于客户安心去做购买决策的专业知识，客户就会把你当成他的采购顾问，要致力于关注你所提供方案的整体价值、长期关系而非短期利益，买卖不成仁义在，而仁义关系一旦建立，迟早会有回报——将营销内化于真诚为的赤子之心，无招胜有招，这应该是保险营销的境界。称公开发行，是指发行人通过中介机根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第40条的规定，商业银行理财的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达；对非保证收益理财，在与客户签订合同前，应提供理财预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。构向不特定的公众广泛地发售证券，通过公开营销等方式向没有特定限制的对象募集资金的业务模式。

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财富管理专业学什么

第二：摆正心态，用老板的心态去元视界·幸福公社专注于家庭财富管理与传承，打造的全新服务终端。以私人银行为目的，通过金融科技融合传统金融，以创新的战略发展思路开辟新道路，形成了金融数字化生态。带领每一个家庭成为金融玩家（是“幸福公社”的核心）理念，为千家万户的财富传承保驾护航！推销自己的产品，追求成交的同时别让客户感觉你特急着签单；

就业方向可以是帮客人进行财富管理，以达到保值或增值的目的。随着家庭收入快速增长和理财意识觉醒，财富管理需求迎来了爆发式增长，对于家庭来说，提高财富管理意识和规划，建立合理的投资理念和风控策略，方能享受家庭财富的持续安全的增长和代代传承。

商业银行在进行理财产品宣传营销时，下列做确的是( )。

我所在的xx路支行坐落在中小区旁边，是xx支行一向的保险营销先进网点，有着良好的保险营销传统和合作氛围。小区里存取定期的私人储户很多，其中也有很多常客，对保险产品一贯的消费能力和接受程度都较高。我行代销的保险产品大多同时具有保障和投资功能，目标客户是有相应风险保障需求或稳健理财需求的客户群体，我在VIP窗和普通窗都工作过后发现小区客户恰好与我们的产品定位对接，中产以上阶级的理财观念较开放需求较明确消费能力较高，他们会更加关注期缴保险等资产保全终身年金长久完善的保障功能，普通劳动者的理财观念较保守需求较模糊消费能力较低，他们会更加关注趸缴保险等一年期预期收益较高的投资功能，这些客户都是我未来可以着重营销和培养的资源，加上支行政策的重视，保险营销可谓是集天时地利人和于一身，因此我综合选择保险作为理财产品营销优势项;

【】：A

4、快速成交。

券商理财产品的营销话术？

3.提供优质的服务，打造别化的竞争优势。要提供多渠道、全方位、个性化的服务及各种优惠措施，从而吸引客户办理更多的金融服务，从而更紧密地维系客户，并获得更高的经营效益。

营销话术是语言的艺术。过人的营销技巧其实就是过人的语言艺术，它不仅要有洞悉人心的敏锐，也要有动摇客户心旌的表达能力。成功的推销员，往往能口吐莲花，他们的语言就像一双柔软的手，能抚摸客户心灵最柔软的地方。毋庸置疑，每一件产品的销售，不仅需要产品本身品质做基础，更需要有注入人心的语言艺术开疆拓土。

虽然近年来，我国个人理财业务有了一定的发展，但是从个人理财的运作情况来看，跟一些外资银行和国外的银行来比，尚处于起步阶段，个人理财的理念及业务发展都还存在着不少有待解决的问题。

成功的营销话术是通过语言沟通掌握以下几点：

1、客户真正的需求所在；

2、客户购买产品最在意的特点所在；

3、客户购买产品需要解决的疑虑所在；

掌握了好的营销话术，还必须做到以下几点，才能取得成功：

：热爱自己的产品；

第三：坚持再坚持，销售境界把客户当成你最熟悉的人，随便介绍别刻意追求技巧。

你要是要话术的话可以去这个空间看看，里面有一套金融的话术，你自己做个修改应该也就不多了。不过现在理财的很难做了，如果你是新手建议你还是慎重。

不好做，就好找一个基金的营销话术改一下，两种产品都是专家理财，不多。

个人理财业务发展的分析

三、注意要点

个人理财业务发展的分析

主要表现在以下几个方面：

一是个人理财业务的起步较晚;二是个人理财产品同质化比较，缺少创新;三是客户细分不够导致定位不足;四是缺乏高素质的专业理财人才。以农行灵江支行为例，现有的理财大多都是从临柜人员中筛选出来的,有些还兼着大堂和客户一职,经过简单的培训,了解了一些跟银行挂钩的理财和基金产品就开始对客户进行理财。而理财业务是一项综合性的业务，服务涉技巧7：通过各种渠道进修，提高自身专业水平增加客户信任度及面广，不限于金融产品的投资分配，分配资金运用的合理规划，还包括帮助客户处理一些房地产投资、证券投资等诸多方面，由于缺乏专业理财人员，很难为客户提供优质的服务。因此，笔者认为要做好以下方面的工作：

1.创新个人理财产品，打造优质的理财品牌。在目前的市场经济条件下，千篇一律的商品必然受到顾客冷落，理财产品也不例外，所以要加大创新力度。在研究分析客户实际需要的基础上，认真了解客户需求，既要满足低端的一般需求，又要异化地为一些高端客户提特殊的安排，实现由产品的同质化向异化的'转变。使客户切身体会对银行的信赖，以确保争取到长期稳定的客户群体形成竞争优势。

2.注重细分市场和客户定位，加强客户关系管理。要高度重视客户市场的细分，结合自身经营特色和优势，发现和选择目标客户群，并采取不同的营销方案去争取不同细分市场中的客户。发展个人理财业务，还应开展系统化的客户管理，从而更全面和深度分析客户信息、拓展和维护优质客户。通过这个系统，不但可以更好地分析客户的金融需要，采取针对性的营销策略，提高营销的，提高优质客户的满意度和忠诚度，从而与优质客户建立长期的合作伙伴关系。

4.加强理财人员的培训，建立有效的客户制度。要通过多种培训方式，鼓励理财人员参加我国引进的CEP考试来提高业务水平，等获得该证书的理财人员达到一定数量后，可以让这些持有该证的并有着理财业务经验的人组成一支理财团队来帮助客户制定理财策略，通过营销相关的理财产品以满足客户对理财的需求。 ;

银行保险销售技巧

一句话营销的开口基数：开场白完毕后就进入正式营销环节，勤开口是所有营销技巧的习惯基础，就算客户再多工作再累，至少对于潜力客户的三板斧式简单询问都是必需的——您有多少闲置资金?对风险偏好如何?资金能放多久?我们有个XXX的产品，您有兴趣让我们的大堂同事过来下吗?

银行柜员保险营销七大技巧

因为网点柜员工作限制我们以接待客户、处理日常业务为主，保险营销为辅，所以柜员的活动量管理除了固定在早会参加相关保险知识培训及话术场景演练，固定在处理日常业务中掌握保险产品特点和营销话术后对潜力客户察言观色选择时机勤开口，用一句话营销合适险种，保持拜访量交换之外，个人建议柜员在下班后对当日的所有潜力客户再通过电话或短信接触，对成交客户进行后续维护说明，对未成交的潜力客户拉入自己的储备库，尽量通过各种通讯工具建立长期关系，并填写好本日的营销日志对所有潜力客户都进行客户档案管理，填写完日志后在固定的时间明天的工作和学习，建立起一套固定而持久的保险营销工作模式：培训演练——日常营销——下班维护——营销记录——后续——保险学习——本日总结——业绩提升的循环。一、自身营销定位

一个卓越的保险销售人员应该先是一名专业的理财顾问，我们遵循的销售价值观应该是“先予后取，助人助己”的长期关系导向而非短期业绩压力，努力在客户心中树立的角色形象应该是理财顾问而非产品推销员，在营销产品之外我们更加侧重的应该是教导客户识别风险、进行资产组合配置帮助客户建立起正确的理财观念，通过持续不断地分享理财知识资讯来吸引存量客户，为其创造专业价值和情感价值。无论客户资产大小都应该在个人态度层面对客户一视同仁，给予平等的尊重，全面的理财服务不应该是吸引客户的幌子，而应是长期持续的行动。

那么，在众多理财产品中，我是如何将自己的营销优势定位为保险并加以优化提升的呢?

二、系统性营销理论

技巧1：分析利用网点优势和客户结构

技巧2：建立良好营销习惯，加强自身活动量管理

在保险界有一个营销公式：收入=活动量绩效+专业知识。何谓活动量?活动量管理是指营销人员对自己一段时间内所从事的销售活动过程，包括销售的对象和销售的过程制定量化目标，并记录实际结果，用于评估工作进度和专业技能的一套方法，主管对营销人员的销售做事先指导并在一段时间后检查实际结果和间距提出改善意见和辅导，使营销人员的活动量得到有效增加，技能也得到不断提升。

在每天的早会中，柜员亦可拿着自己的营销日志参加，各网点营销主管可以收集本网点营销日志并让其中一位汇报昨天的营销情况，主管可根据该柜员营销日志上所填写的内容提出问题，对柜员进行具有针对性的辅导，如果柜员不多，也可以让每个柜员先简要汇报一下昨天营销中遇到的问题，然后就共性问题予以统一解答和辅导，个性化问题留到早会结束后再进行具体辅导训练。只有扎实做好柜员营销的活动量管理这类基础性工作，调动起网点的营销氛围和人员执行力，才是提升整体保险营销业绩的长久之道。

技巧3：察言观色勤开口

在分析利用网点优势客户结构和建立起保险营销的活动量管理这类良好营销习惯后，我们就开始和客户正式接触了，在日常营销中，柜员更多是进行潜力客户初步挖掘和销售转，对潜力客户察言观色的高度识别率、建立感情的开场白、一句话营销的开口基数和不断优化自身营销话术配合技巧是其中四个关键影响因素：

对潜力客户的高度识别率源自丰富营销经验带来的察言观色能力，柜员可以根据客户的年龄层次、资产状况、理财习惯、衣着打扮、言行举止、工作职业及家庭背景等综合判断，进行更有针对性的营销;

建立感情的开场白：初步判定潜力客户后，可先行对其办理业务提供额外关怀或针对其个人情况进行寒暄，如针对办卡客户可提示其进行网银手银签约激活，针对带小孩的客户可对其子女进行赞美等;

不断优化自身营销话术配合技巧: 如注意潜力客户是否不足或超过产品要求年龄，是否携带本人和卡折，以存取定期的'客户为主要目标，对客户的个人资产等隐私信息要注意保密，客户营销时柜员不要过多打扰，营销时注意说明产品细则和风险提示等;

技巧4：柜员后台大堂团队配合联动营销

这个时代没有人能够独自成功，特别是对于银行网点这类小团队而言，团队配合合作营销才能发挥效用，以一个完整的客户营销环节为例：柜员前期识别，后台适当帮腔，客户作为营销主力协力拿下客户后柜员尽快替客户办理产品签约，客户携带客户进行后续资料填写复印整理维护工作，每一环都紧密相连，如果彼此很明显整体效率会大打折扣。当然，合作营销时彼此的业绩分配也要公平透明，避免产生不必要的纷争。

技巧5：抓住机会反复促使客户成交

在柜员日常保险营销过程中，察言观色判断潜力客户——柜员开场白进行初步——呼叫后台及大堂配合团队营销——抓住机会促使客户成交——针对客户疑虑提供对措消灭疑虑——最终成交这是基本过程，但其中有一点应该值得借鉴，就是在次促使成交针对客户疑虑我们提供了对措消灭疑虑后客户依旧不想成交时，我们可以暂缓一阵等待客户业务办理完毕后寻找时机再次促使客户成交，因为有时客户疑虑消除后自己也需要一个思考时间去消化，把握好时机再次促使客户成交也是很关键的，成功者永远不会放弃任何一个可能的机会。

技巧6：制作名片与客户保持联系，做好后期维护工作

柜员若想争取转型客户，就必须专业到细节，名片作为一个人的信息浓缩体，是一件不可多得的营销利器，和客户交换名片后只是建立长期联系的步，后续需要你对不同客户层级进行划分投入相应时间精力进行管理。万变不离其宗，只要紧抓维护客户这个根本目的不变，一切正当途径渠道都是可以利用的，当然，在客户交往中关注度可以不同，但真诚服务的内心必须始终如一。

专业形象也是获取客户信任的重要营销优势之一，特别对于保险这类细节繁琐政策种类更新迅速的产品而言，考取如保险销售从业人员资格AFP等相关认证，通过专业网站资料学习等都是下班后不错的进修途径，可以在下班后填写完本日营销日志做好明天工作后留一块固定时间进行相关知识学习。

1.投保单上投保人和被保险人必须亲笔签名，银行人员不得以任何理由代签;

2.要在客户投保前将保险、退保费用、保单价值、犹豫期等关键事项明确告知客户;

3.坚持如实告知的原则，不得承诺、夸大或变相夸大保险合同的利益，不得混淆银行与保险公司之间、存款与保险之间的关系，不与存款、理财产品、国债等类比;

4.保险销售人员必须取得【保险从业人员资格证书】;