2023年保险市场发展趋势 2023年保险市场发展趋势如何

保险的前景怎么样 分析未来保险市场发展趋势？

保险是一种重要的金融服务，为人们的生活和财产提供了保障。保险市场在过去几年里发展迅速，但未来保险市场的发展趋势会如何呢？ 未来保险市场的一个重要发展趋势是数字化。随着互联网、大数据、人工智能等技术的发展，保险公司将更多地利用数字化技术来提高效率、降低成本、提升服务质量。保险公司将采用更加智能化的方式来评估风险、定价、理赔等，同时也将更加注重客户体验，提供更加个性化、便捷的服务。

2023年保险市场发展趋势 2023年保险市场发展趋势如何

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一、数字化趋势

二、健康保险 三、普惠保险

一、数字化趋势 二、健康保险

一、数字化趋势

二、健康保险

保险公司未来的发展趋势

1.保险市场体系化。从市场体系架构来看，原保险市场较大，再保险市场很小；市场发展很快，监督和法规发展较慢，保险中介混乱，违规，权力运作、管制使各保险主体在市场中处于不平等地位。自1995年《保险法》颁布实施特别是1998年11月成立以来的情况来看，建设和完善保险市场体系的步伐正在加快，一个体系完整、门类齐全、法规健全的保险市场体系正在建立。

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如何看待保险行业的现状和未来的发展趋势？

相信你问这个问题是因为安邦的吧。

首先，对安邦保险的接管表明在大陆，无论是国企还是民企，只要你违规，监管部门一样进行处罚；

其次，对于这次接管安邦，也是给其他的保险公司进行警示作用，而且震慑力度很大；接着，这次的接管不仅仅是一家，而是“一行三会一局”共同成立工作组接管，意味着安邦在全球范围的产品业务的接管和整改，涉及面也囊括了目前金融的各个方面，包括银行，证券，保险和外汇；

，该也表明会严格执行2017年经济工作会议内容：“稳中求进工作总基调”，对于那些激进的，违规的业务下重手，下狠手处罚，使其不该再次跨越红线，稳定金融秩序，使经济良性发展。

因此保险行业未来的发展趋势肯定会是良好的，证明是会对保险业负责的。

保险行业在是个朝阳行业、好行业，正在进入上升周期。未来的发展趋势将不可。

保险无论是密度还是深度都低于世界平均水平，相对于发达还距很大。已经在政策法规上大力支持了，将社保这一块保障让给了我们自己，国民风险意识也逐渐加强，重疾、意外、养老越来越引起关注，社保、商保相结合已经成为一个趋势。

庞大的人口规模，老龄化趋势，国民较高的储蓄率，终身系统的瓦解，投资环境也大大改善，政策法规的支持，使保险发展势头很猛，竞争越来越激烈，适者生存吧。

—— 以下数据及分析均来自于前瞻产业研究院 《保险行业市场前瞻与投资规划分析报告》。

2020年，一场突如其来的，让处在不确定中的人们意识到保险在应对突况，增加生活中抗风险能力中的作用。险企人好战术已成过去，传统依靠人规模优势业务经营的模式已经远远不能满足用户需求，各大险企纷纷减员。与此同时，拥有高度便捷性和灵活性的保险 科技 应用迅速发力用户投保参保等流程，之下各家传统保险公司朝数字化加速转型。

通过数字化与互联网等 科技 的加持，传统保险公司正在进行结构上的重塑，其中成本结构将发生翻天覆地的变化，重复性工作的人力将会被 科技 替代，互联网的加入为保险公司拓宽了获客的渠道，降低了获客的成本，同时也在一定程度上降低了运营上的成本，目前头部险企的技术投入费用逐年增加，旨在加速数字化进程，重构成本结构，争取在费上拔得头筹。

保险行业主要上市公司： 平安(601318),人保(601319),新华保险(601336),太平(00966.HK)、人寿(601628)等。

1、人海战术已成过去式，加速险企减员

1992年友邦的进入给保险业带来了人制度，形成了当前主流的金字塔人架构，这种制度在被引入各家保险公司后，促使展业过程中的销售费用划分、奖惩等制度逐渐固化，形成了当前各家公司的”基本法“。

根据对保险发展 历史 的梳理结果，这种金子塔式的人制度实际上在2005年才逐步稳定，并成为保险公司保费收入的支撑力量，在保险发展早期，保险人数量决定了保险保费收入，增员是各险企必不可少之举。

各险企在未转型之前，都在大量地增员，扩大人团队，尤其是2015年人资格考试取消，人数量从2014年325万人增至2019年2万人，但2015年后人力增长放缓，2020年人增速甚至出现7.6%的负增长，这是2012年来首次负增长，可见人海战术边际效应递减，非高净值客户业务的人的缺陷逐渐暴露。各大险企从“数量增长”向“质量增长”转变，注重提高人均产能。人海战术最终将成为过去式。

从保险公司细分来看，不同的人增员幅度均出现不同程度的放缓，根据部分头部险企的公开资料，目前头部险企有淡化开门红以及提高人质量(缓增员)的趋势，2018年至2020年，平安、太保以及太平的人数量都出现不同程度的下降，平安的人由2018年的142万人降为2020年的105万人，仅3年间下降26.1%，可见减员的力度之大。

2、传统核心系统已无法满足当前需要，倒逼保险业数字化加速转型

传统核心系统已经逐渐无法满足当前的业务开展需求，业务流程在大数据时代开始逐渐面向客户需求进行转变;由于传统险企的产品开发周期较长且险企在运营过程中业务繁杂，接触到的数据量非常庞大，这也给传统险企的核心系统带来了高负荷，高频数据的处理逐渐变得力不从心，导致险企在运营过程中信息交换率低，共享效率低，为业务的发展拖后腿。因此传统险企的核心系统需在互联网流量的基础上顺应业务需求的变化、实现产品多样化，优化用户体验。

2020年，一场突如其来的，让处在不确定中的人们意识到保险在应对突况，增加生活中抗风险能力中的作用。但受到期间需要居家隔离以及复工遥遥无期等影响，人展业困难，客户难以触及等问题开始困扰传统的险企，这在一定程度上倒逼这些 科技 较为落后的险企加速转型。

围绕移动端的数字用户的全旅程、全渠道、全场景等立体式的服务形式也将程度挖掘用户价值。2020年以来尤其是线下服务受限期间，保险服务领域数字用户规模不断上升，月度活跃用户触及 历史 值达到4756.5万人。

从保险服务领域APP的用户活跃度、行业渗透率来看，新兴互联网保险领域具有较大的发展潜力。其中，众安保险等头部的互联网保险公司的优势更加凸显。2020年10月，众安保险以232.5万活跃用户规模居首，同时在保险服务行业渗透率，高达5.3%。

而2020年的“双11”，各保险公司也将APP作为营销服务的主战场，而众安保险在活动期间日活用户高峰时达到82.7万人，投保用户数同比增长247%。

从整个保险服务领域APP活跃用户度来看，平安、国寿、太保、众安、人保处于保险服务领域阵营，对应保险服务APP的月度总活跃用户超过100万人。

3、保险 科技 极大优化了保险用户的体验

之下各家传统保险公司加速保险 科技 布局，保险 科技 渗透至产品设计、销售、投保核保、理赔等多个环节用户参保核保和核赔流程被大大缩短，极大优化了保险用户的体验。

其中，产品设计方面，保险 科技 可以实现精准异化定价。如车险收集驾驶习惯大数据，准确评估驾驶人员的驾驶行为风险等级，从而确定不同的保费级别，提升风险定价能力;

渠道方面，通过大数据、人工智能作为主要技术，对客户进行360度精准画像，实现客户群精准定位，武装人技能，提供定制化保险方案。

投保与核保环节，实现流程智能化，电子保单与自动核保的应用帮助降本增效;理赔与售后，通过人工智能及大数据技术，保险公司可以显著提高理赔效率、实现理赔反欺诈、提升客户体验。

4、数字化升级驱动保险企业实现降本增效

高成本一直是保险公司无法避开的一个痛点，保险行业在一定程度上属于人员密集型的行业，我国的险企人力成本大约在总成本中占比30%;其次是保险公司的渠道支出费用高昂，人的佣金较高以及中介的分销渠道佣金率高在一定程度上也导致保险公司的运营成本飙升;便是险企自身的风控环节，作性风险例如外部的欺诈导致的理赔也让风控薄弱的险企雪上加霜。

从降低成本的角度来看，数字化的转型在某种程度上可以替代一些内勤不必要且重复性较高的工作，节约人力成本并且提高险企内部的运作效率;其次，人通过数字化等 科技 的加持，人均产能也会有上升的空间，相对成本也会下降，险企借助数字化转型也能将渠道运营做得更加专业，优化流程与业务结构，大幅提高运营效率;在风控上通过大数据的分析及时识别潜在的风险，做到事前预警。

5、营销端创新是最有价值的方向

营销成本是除赔付成本为的成本，无论是发展的初期还是成熟期，销售环节永远是险企的命脉，业务能力强者恒强，各险企在销售端投入的成本非常高昂。2019年，人寿险的销售成本是除赔付支出外的成本项，销售成本高达814亿，占已赚保费的14.53%，高昂的销售成本导致险企盈利能力下降，打平收益率上升，对资产端造成压力。

对于财产险来说，该现象更为明显，近年来，财产险的竞争逐渐加剧，价格战愈演愈烈。2019年财险的销售成本也是除赔付支出外的成本项，2019年财产险的销售成本为779亿，占已赚保费的20.47%。

由此可见，对财险和寿险而言，销售成本仍是除赔付支出外的成本项。因此在险企通往实现降本增效，获得持续的产品能力的道路上，数字化的重要性不言而喻。

6、险企 科技 投入持续加码，行业转型升级加速

另一方面，新兴 科技 的加持，在政策的支持下，国内的险企纷纷积极地着手发展信息技术的创新，各险企加大对保险 科技 以及公司IT的投入。

通过银发布的公开数据来看：2020年主要保险机构信息 科技 的直接投入为356.2亿元，相较2018年的268亿元有较大幅度的提升，保险 科技 在保费收入中占比也逐年提升说明险企对 科技 的投入在不断地重视，反过来，原保费收入也由2018年的3.8万亿元提高到了2020年的4.53万亿元，在数字化转型方面取得了积极的成效。保险机构技术升级步入高速增长阶段，互联网保险渠道的险企加大 科技 的投入，向数字化更进一步，加速了整个行业的进步。

未来的保险行业发展趋势

截止2020年，我国的现代保险业不过30余年的发展，保险市场仍处在初级发展阶段。

1、从市场体系架构来看，原保险市场较大，再保险市场很小；市场发展很快，监督和法规发展较慢，保险中介混乱，违规，权力运作、管制使各保险主体在市场中处于不平等地位。

2、随着我国保险体制改革的深化，出口信用保险和农业保险等政策性保险业务将从商业保险公司中分离出来，由成立专门的政策性保险公司，与此同时，在未来几年也会成立专营诸如火险或机险业务的专营保险公司。

3、随着我国经济改革的进一步深化，商业保险会更加深入人心，企业与居民在逐步提高保险意识的同时，对保险的选择意识也不断增强，投保需求呈多样化和专门化趋势。

4、在国内外同行竞争的背景下，客观上对保险从业人员提出了更高的要求，各商业保险公司将更加重视人才的培养，既要培养适应国内保险业务发展需要的核保师、核赔师人才，更要培养精通保险管理型的人才。

扩展资料：

注意事项

1、合理利用犹豫期

一年期以上的人身保险产品设有犹豫期。犹豫期是从投保人收到保单并书面签收之日起15日内的一段时期。消费者若对所投保的险种或者所选择的保险公司等不满意，可以在犹豫期内向保险公司提出解除合同，保险公司将在扣除工本费（一般为10元）后退还全部保险费。

在犹豫期过后退保，保险公司将根据合同约定收取退保费用，消费者会有一定损失。

2、配合接受回访

如果保险公司对其进行电话、信函、上门等方式的回访，请回答保险公司的问题，同时可以就保险合同的相关问题要求保险公司答疑解惑。

就目前来说，保险行业的发展前景是很好的，随着风险意识提高，居民对自身及家庭的风险保障重视程度也日渐提高，我国的保险行业正处于发展的黄金时期。我国的保险深入程度、普及程度和世界平均水平相比距还是比较大的，所以我国保险行业发展潜力非常大。

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